קיבלתם בונוס, ירושה, או פשוט הצטבר לכם עודף כסף — והשאלה שעולה היא: לסלק את יתרת הלוואת הרכב, או לעשות משהו אחר עם הכסף?
מתי סילוק מוקדם משתלם
- ריבית ההלוואה גבוהה יחסית: אם הריבית על ההלוואה גבוהה משמעותית מהתשואה שתוכלו להשיג בהשקעה סולידית, הסילוק המוקדם הוא "תשואה מובטחת" בגובה הריבית שנחסכת.
- אין קנס פירעון מוקדם משמעותי: חשוב לבדוק בהסכם ההלוואה אם קיימת עמלת פירעון מוקדם, ומהו גובהה.
- שקט נפשי: עבור רבים, ההקלה הנפשית מהיעדר התחייבות חודשית שווה יותר מהחישוב הכלכלי הטהור.
מתי כדאי לשקול לא לסלק
- אם הריבית על ההלוואה נמוכה יחסית, וניתן להשיג תשואה גבוהה יותר באפיק השקעה סולידי אחר.
- אם סילוק ההלוואה ידלדל את קרן החירום שלכם באופן שמסכן את היציבות הפיננסית במקרה חירום.
- אם קיימת עמלת פירעון מוקדם משמעותית שמאיינת חלק גדול מהחיסכון בריבית.
בדקו את תנאי ההלוואה שלכם
בישראל, עמלות פירעון מוקדם על הלוואות רכב יכולות להשתנות משמעותית בין גופים מממנים — פנו לגוף המממן ובקשו הצעת מחיר מדויקת לפירעון מוקדם לפני קבלת החלטה.
שיקול ביניים: סילוק חלקי
לא תמיד זו החלטה של הכל-או-כלום — ניתן לבדוק אפשרות של פירעון חלקי, שמקטין את יתרת הקרן ואת התשלום החודשי, מבלי לחסל את כל החיסכון בבת אחת.